大家来看看懂了么？

花落闲池

为什么收入越来越少？你所不注意的26%的社保税

最近大家的工资到手，人人都吃了一惊，怎么发到手里的钱比以前还少了呢？前段时间公司大张旗鼓的给每个人涨了工资，个人所得税得起征点也提高了，怎么钱越来越少了呢？要弄明白这里面的道道，得仔细研究我们的工资条。
　　
　　事实上，国/家真正从个人收走的钱，个人所得税制是一个小头，真正的大头是各类以保障民生为名义的社保。而这些社保里面，个人缴纳的又是小部分，真正的大头在于单位缴纳的那部分。以下是上海市的规定的社保和住房公积金的缴纳比例：
　　
　　四金缴费比例：个人缴纳部分  公司缴纳部分
　　>>>>养老保险金＝基数×8%＋基数×22%(好像最近才改成这个比例了)
　　>>>>医疗保险金＝基数×2%＋基数×12%
　　>>>>失业保险金＝基数×1%＋基数×2%
　　>>>>住房公积金＝基数×7%＋基数×7%
　
　　这里面，个人缴纳的比率合计为18%，而单位缴纳的比例合计达到了43%。不要以为单位缴纳部分和你没有关系，其实这是一回事情，如果单位不需要交纳这些的话，这些钱至少会有很大一部分变成工资发放。这两者唯一的差别在于，把他叫做“单位缴纳”，一般个人不会有抵触情绪，国/家收起来更加容易。
　　
　　如果你的工资为X，那么个人拿到手的就是X*(1-18%)=X*82%，而单位需要为你支出X*(1+43%)=X*143%，这里面，社保和住房公积金得到了X*61%。也就是说，单位为你付出143块钱，个人得到了82块钱，而社保要拿走61块钱，社保税的税率达到了61/143=43%。
　　
　　或者说，社保不是都是自己的吗？嗬嗬，这个要仔细分析一下，这里面，养老保险金、医疗保险金的个人缴纳部分，住房公积金的全部都在个人账户里面，还可以算是自己的。而其他的部分，全部被充了公，进入统筹账户，到底最后你能够得到多少，只有天才知道。61块钱里面，个人账户的养老保险、医疗保险、住房公积金，合计是24块钱，而统筹账户里面则是38块钱。
　　
　　那么，剩下的82块钱，就全部是你的了吗？当然不是，还要扣除个人所得税。个人所得税的计算方法就不仔细说了。
　　
　　假设一个人账面工资是6000元，那么
　　
　　单位实际付出........8580元，
　　社保个人账户........1440元，
　　社保统筹账户........2220元，
　　个人纳税收入........4920元
　　个人所得税..........348元
　　最终个人收入........4572元
　　
　　如果我们把社保统筹账户的钱叫做社保税的话，那么社保税的税率为2220/8580=25.9%，而个人所得税的税率只有348/8580=4%。实际我们收入的税率为30%左右。

养老保险的统筹账户方面，大头是养公务员去了
　　养老和医疗统筹账户里面的钱，到底用到哪里去了，我也很想知道。但是我坚决不相信的是，这些钱都用到了缴纳这些钱的企业人员的医疗和养老上。
　　
　　我看到过帖子说，医疗保险中80%以上用于政府公务员，主要是高级别公务员的医疗，不知道这是真是假。

  国家原来的养老保险制度，是国家全包。当国家全包的人员真正大批退休的时候，发现包不住了，这才推出了现在的养老保险制度。这等于是一句话，就把以前的欠账全免了。这倒也罢了，更大的疑问是，我们现在缴纳的养老保险，等我们退休的时候会真正有用吗？那个时候国家会不会又出什么政策？这里的关键在于养老保险经费使用的不透明。

养老保险经费使用的不透明，我以两个例子来说明：　　
夫妻俩人，都是高级职称退休，一人在企业1600元左右，一人政府1900，忽然国家说要给企业退休人员涨工资了，结果1600的涨了100多元，而1900的一下子涨了1100元。
　　企业缴纳的养老保险部分，从开始的8%，到现在的20%，没有说明任何原因，一句话社保入不敷出，悄无声息的涨了。这比起大张旗鼓的提高个人所得税800元导致的降税几十元相比，真可以说是明修栈道，暗渡陈仓

以单位替你缴纳的社保基金进入统筹帐户这一名义，替代社保税，就会在很大程度上减少老百姓的不满。比如说，如前面所计算的，单位给你发6000元工资，然后又替你缴纳了2220元的统筹账户，你会觉得自己还赚了。假如单位给你发8220元工资，然后告诉你其中2220元缴纳社保税用于现在人员的退休工资，你就会认真对待这个数字了。

如果你不在一个地方工作了，挪户口，要退保。而退保的时候，只有个人账户里面的钱可以拿回来，而统筹账户里面的钱就只好当作贡献了。前段时间有媒体报道说，深圳市社保每年通过退保赚到的钱有8亿之多。
　　
　　从这个意义上来说，个人账户可以理解为强制储蓄，而统筹账户则完全是交税了。
我们再按照原文计算一个比例，
　　单位实际付出........8580元........100%
　　社保个人账户........1440元........17%
　　社保统筹账户........2220元........26%
　　个人纳税收入........4920元
　　个人所得税..........348元.........4%
　　最终个人收入........4572元........53%
　　这样算来，收入的53%会发到自己手里，17%被强制储蓄，而30%被征税。


　社保基金目前的问题我觉得绝对不是历史的原因。由于历史欠账，我们采取了个人积累和国家统筹相结合的方式，个人为自己未来积累，交统筹为以前的人员养老，这都可以理解。
　　最大的问题是社保制度、社保费率、社保资金运作的不透明。以我为例，原来的想法是：国家要你交，你研究得再好，还不是得交？有什么用，所以从来不去研究。直到最近才有点兴趣去看了一下，结果大吃一惊。更有甚者，社保的问题在“老了以??怎么办”这个为人民考虑的大帽子下，讨论的很少，知道其运作规则的人更少，这就给了制度设计者寻租的空间和权利。
　　研究之后，我想如果我们不对社保基金的运作做更多的关注，努力让其透明起来，那么大家就不要指望退休后能够通过社保来安度晚年。
　　
　　长期以来，个人所得税问题一直被炒得很热，不过我以为社保的钱比个人所得税多得多，也更为重要的多。当你在为争取5000元起征点努力时，有人说不定正偷着乐呢，你恰恰中了人家“明修栈道、暗渡陈仓”之计。
　　
　　以我们多数人的智力，要完全理解这个社保制度，需要投入相当的时间和精力，这也是我想起来写这个帖子的原因，希望有更多的人能够认识到这一点，愿意花一些时间和精力来研究这个社保制度，通过民意，促使它能够真正的有效运作。

花落闲池

恕本人愚钝，到现在还是没懂哈。假设本人月薪五千，九年后退休（交满十五年），每月可拿多少哈？多交了多少哈？啥时候可以拿回来哈？

海哥007

有一个社保退休金的公式：个人帐户/120后可以加在你的退休金中。
去年我交了2000元，但是只有800元进入个人帐户。
如果多交也可以。假如我多交2000元，我的个人帐户可以多800元。
退休以后每月可以多拿退休金800/120＝6.66元。
每年可以多80元。2000元/80元＝25年
25年才能把你多交的拿回来。

憨老马

海哥007: 离退休还有3年，按规定还得接着自己去交社会保险（没有单位了）。（2005－2007）都是以自己身份去交的。交纳标准是当地社平工作的20％。但是只有8％进入个人帐

海哥您好！
我也是这个情况，要回当地继续缴交社保费，前几年足30年了，再去时社保局的工作人员说，不用再交了。但是看最近的社保宣传，又鼓励人们去交，说什么现在多交以后多得，哎，都不知该不该信。
我有一位在单位专搞这项工作的好友说：这些政策老变。

深南大道

花落闲池: 我就是看不太懂才拿出来啊。是我一个老想着移民的老同事弄来的。外国的月亮真的就比我们圆？

移民，个然感觉是为了逃避现实

深南大道

懒得看，也懒得算
到手多少花多少，只要有工作我就饿不死~~~
但愿我们的下一代不是因为生存而工作！

花落闲池

海哥007: 离退休还有3年，按规定还得接着自己去交社会保险（没有单位了）。（2005－2007）都是以自己身份去交的。交纳标准是当地社平工作的20％。但是只有8％进入个人帐

我就是看不太懂才拿出来啊。是我一个老想着移民的老同事弄来的。外国的月亮真的就比我们圆？

蓝梦

看了真是郁闷呢~

怀念昔日熊猫

是很不公平的，没有户口，交同样的税，却没有同样的权利。我之前也因为劳动手册没办交不了四金，扣税要高很多，但是却一点福利都没享受。去医院看病，社保里钱用完了，只能和自费的一样，唉。

海哥007

离退休还有3年，按规定还得接着自己去交社会保险（没有单位了）。（2005－2007）都是以自己身份去交的。交纳标准是当地社平工作的20％。但是只有8％进入个人帐户。
今年到广东来打工了，公司已经在工作内扣除了我的社保金了。可是我户口挡案所在地的社保怎么办，我还要回去交吗？
花落闲池好像是专家（社保政策和计算公式只有专家才能搞得清），请帮忙出出主意。